▲  최영미 /  영진에셋 미르지사 팀장   © UWNEWS

미래의 운명을 엿보기 위해 목숨을 걸어야 했던 옛날과 달리 현대의 인구통계학자들은 미래 위험을 과학적 확신을 갖고 예언할 수 있다.

고령화의 급속한 진전에 따른 비참한 노년을 피할 방법은 무엇인가, 가장 시급한 일은 현재 나이와 상관없이 당장 재무설계를 시작하는 것이다.

나아가 저출산-고령화의 초입에 들어서는 시기에 직장생활을 시작하고 고령화의 재앙이 본격화되는 상황에서 은퇴를 맞는 사람들에게 재무설계는 선택의 문제가 아니라 미래 생존을 담보하기 위한 절대적이고 필수적인 선결조건이다.

생애재무설계란 개인의 삶 전반에 걸쳐 발생하는 주요 자금수요에 대응하기 위해 그 규모를 사전에 예측하고 소득의 합리적 관리와 적정 투자를 통해 금융자산을 비롯한 기타 자산을 늘려가는 것으로 정의 할 수 있으며 그 핵심은 계획성, 장기성, 합리성의 세 가지로 요약된다.

① 계획성 정부와 기업, 개인 등 모든 경제주체는 합리적인 계획수립이 반드시 필요하다. 정부는 예산을 효율적으로 활용하기 위해 경제개발 5개년 계획 등을 세우고 미래위원회를 두어 앞으로 일어날 일을 대비하여 미래에 투자한다.

기업은 연구개발 투자를 통해 다음 세대의 신수종 사업을 미리 예측하고 계획한다. 개인 소비자 역시 먼 미래, 즉 은퇴기와 노년기를 사전에 예측하고 계획하여 현재의 소비와 저축을 합리적으로 조절해야 한다.

20대 말에는 결혼자금 준비, 30대 초에는 주거비 마련, 30대 말과 40대에 걸쳐서는 자녀교육비는 물론 50대 후반 이후를 대비한 은퇴자금 마련 등 삶 전체의 주요사건에 대비해 미리 자금수요 및 규모를 파악하고 계획을 세워야 한다.